Le Livret A rapporte plus que l’inflation. Et reste une bonne solution en raison de son caractère défiscalisé.

Disponibilité parfaite des fonds et sécurité du capital font du Livret A (et de l’ex-livret Bleu devenu un Livret A) une tirelire idéale pour l’épargne de précaution. Retraits et dépôts sont possibles à tout moment. Seule contrainte : un minimum de 15 euros par opération et un plafond de 15 300 euros. Un seul livret est autorisé par personne, mineure ou majeure.

Le capital est-il garanti ?

Les fonds déposés sur un Livret A sont garantis par l’Etat pour la partie centralisée à la Caisse des dépôts et consignations, soit entre 70 et 100 % selon les banques. Pour le reste, le seul cas de perte possible sera la faillite de la banque. L’épargne serait alors couverte à hauteur de 70 000 euros par le Fonds de garantie des dépôts (100 000 euros à partir du 1er janvier 2010).

L’argent est-il disponible ?

Vous pouvez retirer vos fonds n’importe quand, avec un minimum de 10 euros. Selon la banque, ils seront versés sur votre compte courant, le jour même, ou, au plus tard, le lendemain. Vous avez aussi la possibilité de faire un retrait en espèces au guichet de votre banque. Pensez toutefois à prévenir la veille, pour des montants supérieurs à 1 000 ou 1 500 euros. Il est même possible d’autoriser certains prélèvements sur ces livrets, notamment pour payer ses impôts ou ses factures d’eau, de gaz, d’électricité… La Banque Postale est tenue d’accepter ces prélèvements. Les autres banques peuvent n’en autoriser que certains, voire aucun. Attention : il faut toujours laisser un solde d’au moins de 15 euros. Sinon, le livret sera fermé d’office.

Combien ça rapporte ?

La rémunération est à fin 2009 de 1,25 %. Autrement dit, votre pouvoir d’achat est protégé. Ce taux est révisé trimestriellement, selon une formule mathématique fondée sur les taux monétaires et l’inflation. Crédités le 31 décembre ou dans les jours suivants, les intérêts sont calculés selon la règle de la quinzaine. Les sommes fructifient à condition d’avoir été investies une quinzaine civile complète. Autrement dit, du 1er au 15 du mois ou du 16 au 30 (ou 31). Mieux vaut donc attendre, si possible, le 1er ou le 16 du mois pour effectuer un retrait. A contrario, faites vos dépôts de préférence avant ces échéances.

Quelle est la règle fiscale ?

Les intérêts perçus sont totalement exonérés. Ils ne supportent donc ni l’impôt sur le revenu, ni les prélèvements sociaux.

Où souscrire ?

Depuis le 1er janvier 2009, tous les établissements bancaires peuvent distribuer le Livret A. La plupart le proposent.